Адвокат Левченко Данил и газета "Известия" о том, что россиянам разрешат не показывать паспорт в банке
Россиянам разрешат не#nbsp;показывать паспорт при пополнении счета в#nbsp;банке. Сейчас это запрещено «антиотмывочным» законодательством.
Россиян могут избавить от#nbsp;необходимости постоянно носить с#nbsp;собой паспорт для#nbsp;совершения операций в#nbsp;офисах банков. Правительство рассматривает поправки в#nbsp;«антиотмывочный» закон 115-ФЗ, которые упрощают процесс идентификации банками клиентов при пополнении ими ранее открытых вкладов (счетов#nbsp;— текущих, карточных).
Согласно законопроекту, который разработан Национальным советом финансового рынка (НСФР), если сумма пополнения не#nbsp;превышает 10 тыс. рублей, гражданам достаточно будет назвать банку реквизиты счета. При внесении на#nbsp;счет суммы более 10 тыс. рублей клиент должен будет называть ФИО, реквизиты для#nbsp;пополнения, а#nbsp;также любой идентификатор, который будет зафиксирован в#nbsp;его договоре с#nbsp;банком. Это может быть СНИЛС, ИНН, проверочное слово, код. Идентификатором может остаться и#nbsp;паспорт, но#nbsp;поправки исключают в#nbsp;его обязательное предоставление в#nbsp;банке при пополнении счетов.
Поправки НСФР дополняют новым пунктом 1.15 статью 7 закона 115-ФЗ. Согласно действующей редакции, граждане могут открыть счет только при полной личной идентификации в#nbsp;офисе банка, а#nbsp;при открытии счета с#nbsp;них в#nbsp;обязательном порядке потребуют паспорт (и#nbsp;его подлинность должна быть проверена сотрудниками финучреждения на#nbsp;сайте Федеральной миграционной службы, ФМС). Паспорт предъявляется и#nbsp;при пополнении счета, в#nbsp;этом случае он#nbsp;также проверяется на#nbsp;подлинность. Поправки#nbsp;же НСФР допускают отказ от#nbsp;обязательного предоставления паспорта россиянами при пополнении счета.
Как ранее отмечал#nbsp;ЦБ в#nbsp;своем письме № 12−1-5/2112, положениями 115-ФЗ не#nbsp;предусмотрено проведение упрощенной идентификации при совершении операций по#nbsp;пополнению счетов, открытых в#nbsp;кредитной организации. По#nbsp;мнению НСФР, это создает неудобства как для#nbsp;клиентов, так и#nbsp;для банков.
Как указывает председатель НСФР Андрей Емелин, банки по#nbsp;требованию#nbsp;ЦБ должны проверять на#nbsp;подлинность паспорт при идентификации клиентов в#nbsp;рамках любых операций, включая открытие вклада, выдачу кредита, обмен валюты и#nbsp;денежные переводы (по#nbsp;двум последним операциям#nbsp;— на#nbsp;сумму свыше 15 тыс. рублей).
—#nbsp;За#nbsp;неисполнение требований регулятора предусмотрены штрафы: сотрудники банков могут быть оштрафованы на#nbsp;10−30 тыс. рублей, а#nbsp;сам банк#nbsp;— на#nbsp;50−100 тыс. рублей,#nbsp;— говорит Емелин. —#nbsp;Суммы санкций могут быть значительными, учитывая возможную массовость штрафов. Крайняя мера (за#nbsp;неоднократное нарушение указания)#nbsp;— приостановление операций, поэтому банки стараются все-таки проверять паспорта. Исполняя требования ЦБ, банки столкнулись с#nbsp;рядом проблем#nbsp;— неполнотой базы ФМС и#nbsp;нестабильностью работы сайта службы. Тогда регулятор разрешил банкам отказывать в#nbsp;обслуживании гражданам, чьи паспортные данные на#nbsp;сайте ФМС сверить не#nbsp;получается. Банкиры подсчитали, что один из#nbsp;десяти банковских клиентов, которые приходят в#nbsp;банк совершить операцию на#nbsp;сумму свыше 15 тыс. рублей, получает отказ в#nbsp;обслуживании. На#nbsp;время кризиса#nbsp;ЦБ ослабил контроль за#nbsp;этим направлением, но#nbsp;замена паспорта другим идентификатором была#nbsp;бы удобна как банкам, так и#nbsp;клиентам.
В#nbsp;ЦБ и#nbsp;Минэкономразвития заявили, что пока не#nbsp;ознакомились с#nbsp;законопроектом НСФР.
Вице-президент банка «Открытие» Юрий Божор указывает, что сейчас надежность бумажных носителей в#nbsp;качестве средства идентификации неуклонно снижается, кроме того, постоянно совершенствуются методы защищенного обмена информацией, поэтому будущее#nbsp;— за#nbsp;электронными технологиями идентификации и#nbsp;аутентификации, в#nbsp;том числе в#nbsp;сфере финансов. Божор уверен: идея замены паспорта другим идентификатором#nbsp;— движение в#nbsp;правильном направлении.
—#nbsp;Упрощение идентификации при пополнении вкладов и#nbsp;счетов#nbsp;— позитивная мера, которая позволит банкам пусть и#nbsp;не#nbsp;кардинально (на#nbsp;1−2 минуты), но#nbsp;сократить время обслуживания клиентов при таких операциях,#nbsp;— комментирует директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий. —#nbsp;Если в#nbsp;Москве люди, как правило, носят с#nbsp;собой паспорт, то#nbsp;в#nbsp;регионах картина иная, а#nbsp;пополнение через дистанционные каналы обслуживания (интернет-банк, терминал) в#nbsp;российской глубинке пока не#nbsp;так развито, как в#nbsp;столице. На#nbsp;региональном уровне лимита в#nbsp;10 тыс. рублей, при котором клиент сможет внести деньги без какой-либо повторной проверки личности, в#nbsp;большинстве случаев вполне достаточно. Что касается более крупных сумм, при внесении которых придется сообщать дополнительный идентификатор, то#nbsp;здесь, пожалуй, клиенту все-таки проще будет предъявить паспорт, чем запоминать очередной пароль или вспоминать свой ИНН.
Зампред Локо-банка Андрей Люшин уверен: финансовые операции для#nbsp;клиентов должны быть максимально упрощены.
—#nbsp;Это уже задача банка#nbsp;— выяснить, насколько операция законна, отнимать время клиента на#nbsp;проверку банк не#nbsp;вправе,#nbsp;— уверен Люшин. —#nbsp;Должна быть некая презумпция невиновности для#nbsp;человека, который пришел в#nbsp;банк и#nbsp;кладет деньги на#nbsp;счет. Впоследствии эти деньги и#nbsp;личность клиента всегда можно проверить, счет заморозить или арестовать, но#nbsp;вот сама эта операция должна занимать не#nbsp;более 5 минут. При принятии законопроекта будет сэкономлено очень много человеко-часов, которые вся страна теряет в#nbsp;очередях в#nbsp;банках, особенно в#nbsp;тех, где нет еще электронной очереди. Новация не#nbsp;исключает риски мошенничества, но#nbsp;подтверждение операций по#nbsp;счету с#nbsp;помощью SMS, минимизирует вероятность нарушений.
Адвокат Данил Левченко считает шансы на#nbsp;принятие законопроекта НСФР высокими.
—#nbsp;Очень странно, что до#nbsp;сих пор гражданин для#nbsp;осуществления приходных операций по#nbsp;счету должен подтверждать свою личность именно паспортом,#nbsp;— поясняет Левченко. —#nbsp;Никакой опасности такая инициатива не#nbsp;несет, ничьих прав не#nbsp;нарушает, а#nbsp;только делает процедуру пополнения счета менее бюрократичной. Сейчас у#nbsp;граждан#nbsp;РФ масса документов, позволяющих идентифицировать личность, помимо паспорта: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение. И#nbsp;их#nbsp;не просто можно, но#nbsp;и#nbsp;нужно использовать для#nbsp;идентификации личности. Там более если речь идет о#nbsp;приходной операции по#nbsp;счету.
Зампредседателя НСФР Александр Наумов напоминает, что сохранение конкурентоспособности кредитных организаций в#nbsp;условиях финансового кризиса#nbsp;— важная задача правительства, а#nbsp;снижение административных издержек банков#nbsp;— один из#nbsp;основных способов ее#nbsp;достижения.