Он-лайн журнал "Финансы и кредит.74RU" спросил адвоката Левченко Данила "Можно ли продать кредитный авто, не уведомив банк?"
Запрос журнала: Татьяна ушла в#nbsp;декретный отпуск и#nbsp;кредитные платежи за#nbsp;автомобиль стали для#nbsp;семьи непосильными бременем. До#nbsp;окончания выплаты кредита осталось еще полтора года, и#nbsp;на#nbsp;семейном совете было принято решение продать автомобиль, погасить остаток задолженности перед банком и#nbsp;на#nbsp;оставшуюся сумму подобрать бюджетный вариант авто. ПТС находится на#nbsp;руках у#nbsp;Татьяны, нужно#nbsp;ли ей#nbsp;ставить банк в#nbsp;известность о#nbsp;своих планах?
«Такие ситуации не#nbsp;редкость в#nbsp;настоящее время. Люди сталкиваются с#nbsp;невозможностью оплачивать кредиты в#nbsp;прежних размерах по#nbsp;разным причинам. Это могут быть семейные обстоятельства, просто потеря работы, снижение дохода и#nbsp;другие причины.
Как правило, банки при оформлении кредитов на#nbsp;определенные цели, в#nbsp;том числе, на#nbsp;приобретение автотранспорта, оформляют залог на#nbsp;приобретаемое в#nbsp;кредит имущество.
По#nbsp;общему правилу предмет залога, в#nbsp;данном случае автомобиль Татьяны, не#nbsp;может быть продан без согласия банка.
Для#nbsp;банка удобство состоит в#nbsp;том, что даже при продаже автомобиля вопреки требованиям закона он#nbsp;по#nbsp;прежнему остается в#nbsp;залоге у#nbsp;банка.
Кроме того, если заложенное имущество будет продано без согласия, то#nbsp;такая сделка может быть признана недействительной по#nbsp;иску банка.
Для#nbsp;того, чтобы Татьяна могла осуществить такую сделку без негативных правовых последствий для#nbsp;покупателя и#nbsp;себя ей#nbsp;необходимо заручиться соответствующим разрешением банка. Для#nbsp;получения такого разрешения придется воспользоваться механизмом замены предмета залога, который предусмотрен ч. 1 ст.#nbsp;345 Гражданского кодекса РФ, и#nbsp;предложить банку в#nbsp;качестве предмета залога иное имущество, если таковое имеется. Причем залогодателем (собственником) этого имущества может быть не#nbsp;сама Татьяна, а, например, ее#nbsp;родственники или иные лица, которые ей#nbsp;безраздельно доверяют.
При этом надо помнить, что замена предмета залога может быть осуществлена исключительно при согласии банка и#nbsp;оформляется письменно в#nbsp;форме отдельного соглашения.
Однако, помимо описанного, есть и#nbsp;более простой способ, который поможет Татьяне выйти из#nbsp;такой непростой ситуации.
Когда Татьяна найдет покупателя на#nbsp;свой автомобиль, они вместе с#nbsp;ним могут явиться в#nbsp;банк, где при подписании договора купли-продажи с#nbsp;передачей ключей и#nbsp;документов на#nbsp;авто часть средств, вырученных от#nbsp;покупки автомобиля она в#nbsp;присутствии покупателя внесет в#nbsp;качестве оплаты всей суммы кредита. Ее#nbsp;обязательство перед банком прекратится исполнением, а#nbsp;залог, как и#nbsp;другие способы исполнения обязательств, при прекращении основного обязательства (в#nbsp;данном случае кредита) свое действие прекращает автоматически и#nbsp;согласие банка на#nbsp;продажу уже не#nbsp;потребуется. Для#nbsp;того, чтобы покупатель мог удостовериться в#nbsp;сумме, которую должна уплатить Татьяна по#nbsp;кредиту, ей#nbsp;необходимо взять в#nbsp;банке справку об#nbsp;остатке задолженности по#nbsp;кредиту."