Перед взысканием средств со#nbsp;счетов клиентов по#nbsp;исполнительным листам банки должны убедиться в#nbsp;подлинности этих листов, при этом они обязаны предупреждать клиентов о#nbsp;списании. Об#nbsp;этом говорится в#nbsp;письме за#nbsp;подписью первого зампреда Центрального банка Алексея Симановского, направленном участникам рынка (копия есть у#nbsp;«Известий»). По#nbsp;словам источника, близкого к#nbsp;ЦБ, внимание регулятора к#nbsp;этой проблеме обсуловлено тем, что в#nbsp;текущий кризис в#nbsp;разы участились случаи направления в#nbsp;банки поддельных исполнительных листов.
С#nbsp;2012 года по#nbsp;закону об#nbsp;исполнительном производстве банки должны незамедлительно#nbsp;— в#nbsp;течение одного рабочего дня#nbsp;— блокировать счета должников после получения от#nbsp;судебных приставов исполнительного листа, для#nbsp;обращения взыскания на#nbsp;деньги должников. Медлительные банки могут быть оштрафованы на#nbsp;сумму до#nbsp;1 млн рублей. Если у#nbsp;банка есть сомнения в#nbsp;подлинности листа или достоверности его содержания, у#nbsp;банка есть 7 дней на#nbsp;проверку#nbsp;— такую поблажку#nbsp;ЦБ дал банкам в#nbsp;прошлом году, так как стало больше поступать повторных листов и#nbsp;листов с#nbsp;ошибочными сведениями, а#nbsp;банки несут ответственность за#nbsp;необоснованные списания по#nbsp;ст.#nbsp;856 Гражданского кодекса (должны вернуть клиенту средства с#nbsp;процентами по#nbsp;ключевой ставке ЦБ). Отчитываться о#nbsp;проделанной работе перед приставами банки должны в#nbsp;течение трех дней после получения документов. До#nbsp;2012 года у#nbsp;банков было на#nbsp;арест счетов три дня, что создавало почву для#nbsp;злоупотреблений: должник мог за#nbsp;это время перевести деньги на#nbsp;другой счет.
Новая модификация регулятором практики работы с#nbsp;исполнительными листами вызвана всплеском мошенников. Подход#nbsp;ЦБ теперь в#nbsp;том, что банки должны подтверждать информацию, указанную в#nbsp;документах на#nbsp;взыскание от#nbsp;приставов, непосредственно у#nbsp;своих клиентов.
—#nbsp;Подделки в#nbsp;рамках исполнительного производства сейчас поступают в#nbsp;банки и#nbsp;по#nbsp;физическим, и#nbsp;по#nbsp;юридическим лицам. В#nbsp;отношении граждан речь идет, как правило, о#nbsp;небольших суммах (до#nbsp;100 тыс. рублей), мошенники зарабатывают за#nbsp;счет рассылки подделок по#nbsp;банкам в#nbsp;массовом режиме,#nbsp;— указывает источник, близкий к#nbsp;ЦБ. —#nbsp;Списание у#nbsp;граждан более значительных сумм может спровоцировать у#nbsp;них обоснованное беспокойство, что быстрее выведет на#nbsp;след нарушителей. У#nbsp;компаний списываются немного большие суммы, цель мошенников та#nbsp;же#nbsp;— остаться в#nbsp;тени. Конкретных схем, которые#nbsp;ЦБ мог#nbsp;бы в#nbsp;скором времени систематизировать в#nbsp;предупреждающих письмах для#nbsp;банков, пока нет. Всё индивидуально. Общее#nbsp;— техника изготовления подделок. Для#nbsp;этого нужны печати и#nbsp;бланки суда. Их#nbsp;мошенники могут получить через знакомых в#nbsp;арбитражах и#nbsp;судах общей юрисдикции. Другой вариант#nbsp;— изготовить их#nbsp;самостоятельно. Практикуются оба способа.
Президент Российской гильдии арбитражных управляющих Станислав Клейменов подтверждает, что с#nbsp;конца 2014 года растет число фальсифицированных исполнительных листов, иногда очень хорошего качества, и#nbsp;на#nbsp;глаз подделку невозможно распознать ― тем более оперативно.
16#nbsp;марта 2015 года Волжский районный суд (Саратовская область) признал группу из#nbsp;семи человек виновными в#nbsp;фальсификации исполнительных листов с#nbsp;решениями о#nbsp;взыскании компенсаций с#nbsp;местных фирм. Установлено, что семеро преступников вносили в#nbsp;незаполненные подлинные бланки судебных исполнительных листов недостоверные сведения. В#nbsp;частности, в#nbsp;листы вписывались поддельные решения саратовских судов о#nbsp;взыскании с#nbsp;местных компаний в#nbsp;пользу подставных лиц компенсаций якобы за#nbsp;некачественные товары и#nbsp;услуги. Мошенники похитили с#nbsp;банковских счетов пострадавших компаний 26 млн рублей, впервые они опробовали эту схему в#nbsp;2013 году, активно применяли ее#nbsp;в#nbsp;прошлом. Суд приговорил одного из#nbsp;участников группы, признавшего свою вину в#nbsp;мошенничестве и#nbsp;участии преступном сообществе и#nbsp;заключившего досудебное соглашение, к#nbsp;4,5 года тюрьмы.
Фактически#nbsp;ЦБ ввел в#nbsp;процесс проверки исполнительных листов новое звено#nbsp;— самого клиента. Ранее в#nbsp;цепочке источников подтверждения информации (помимо судебных баз, базы исполнительных производств на#nbsp;сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и#nbsp;базы паспортов на#nbsp;сайте Федеральной миграционной службы) были банки-взыскатели, приставы, суды и#nbsp;ЦБ. Как отмечает начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев, наиболее удобный способ подтверждения данных у#nbsp;клиента#nbsp;— позвонить клиенту по#nbsp;оставленным им#nbsp;реквизитам.
—#nbsp;Кредитные организации могут выбрать и#nbsp;другие способы связи с#nbsp;гражданином/компанией#nbsp;— например, по#nbsp;SMS, электронной почтой, но#nbsp;звонок#nbsp;— самый надежный способ подтверждения информации,#nbsp;— считает Голубев. —#nbsp;SMS и#nbsp;письмо на#nbsp;почте могут остаться непрочтенными, а#nbsp;банк#nbsp;— без обратной связи с#nbsp;ним. В#nbsp;целях безопасности мы#nbsp;иногда звонили клиентам при возникновении сомнений, подтверждали, что решение суда действительно было. Также мы#nbsp;звонили в#nbsp;суд и#nbsp;в#nbsp;теруправление#nbsp;ЦБ по#nbsp;месту нахождения клиента#nbsp;— для#nbsp;дополнительной проверки. Теперь регулятор решил сделать подтверждение сведений у#nbsp;клиентов стандартной практикой: банк в#nbsp;обязательном порядке информирует их#nbsp;о#nbsp;списаниях. В#nbsp;случае выявления мошенничества банки будут обращаться в#nbsp;правоохранительные органы.
Начальник управления по#nbsp;работе с#nbsp;проблемными активами Бинбанка Николай Вялов говорит, что, помимо стандартных каналов информирования клиентов (звонки/SMS/почта), эффективным является личный выезд сотрудников банка к#nbsp;должнику.
—#nbsp;Это исключает возможность восстановления для#nbsp;клиента сроков на#nbsp;подачу жалобы#nbsp;— на#nbsp;основании аргументов, что его не#nbsp;уведомили должным образом о#nbsp;списании по#nbsp;исполнительному листу,#nbsp;— поясняет Вялов. —#nbsp;При выезде сотрудники банка имеют при себе два экземпляра исполнительных документов. Клиент расписывается на#nbsp;обеих копиях, одна остается у#nbsp;него, другая#nbsp;— у#nbsp;представителей банка.
По#nbsp;мнению вице-президента СМП-банка Ирины Данилиной, обращение к#nbsp;клиенту#nbsp;— хорошее подспорье, но#nbsp;без документального подтверждения суда о#nbsp;том, что исполнительный документ сфальсифицирован, правовых оснований для#nbsp;отказа в#nbsp;списании средств с#nbsp;должника у#nbsp;банков не#nbsp;появляется.
Адвокат Данил Левченко считает, что новая мера#nbsp;ЦБ по#nbsp;информированию клиентов#nbsp;— это недейственный способ решения проблемы с#nbsp;поддельными исполнительными листами.
—#nbsp;Каждый должник будет отвечать, что исполнительный лист сфальсифицирован и#nbsp;взыскивать ничего не#nbsp;надо,#nbsp;— говорит Левченко. —#nbsp;Банк потеряет время на#nbsp;выяснение деталей. Для#nbsp;борьбы с#nbsp;мошенничеством нужно создать нормальную единую базу исполнительных документов, к#nbsp;которой будет предоставлен доступ банкам. Понятно, что если не#nbsp;решать проблему подделок, количество преступлений увеличится в#nbsp;десятки раз#nbsp;— по#nbsp;причине простоты схемы.
Данилина говорит, что еще один вариант#nbsp;— создание четко отлаженного документооборота с#nbsp;судами страны по#nbsp;обмену информацией о#nbsp;выданных исполнительных листах и#nbsp;содержащихся в#nbsp;них требованиях по#nbsp;запросу банков, исполняющих документ.
Юрист компании «Некторов, Савельев и#nbsp;партнеры» Артем Сафонов указывает, что в#nbsp;качестве первой стадии проверки действительности исполнительных листов звонки клиентам могут принести положительный эффект#nbsp;— если заемщик по#nbsp;телефону подтверждает наличие задолженности перед конкретным кредитором, необходимость дальнейших проверок исполнительного листа отпадает. А#nbsp;благодаря этому сократятся временные затраты на#nbsp;проверку банками исполнительных листов в#nbsp;целом, отмечает Сафонов.
По#nbsp;данным ФССП, в#nbsp;2008 году банки поучаствовали в#nbsp;35,9 млн исполнительных производств, в#nbsp;2013 году#nbsp;— уже 55,7 млн, этот показатель растет ежегодно. Уже к#nbsp;1#nbsp;сентября 2014 года показатель достиг 48,2 млн, в#nbsp;целом за#nbsp;2014 год#nbsp;— 62 млн.