С#nbsp;начала нулевых, когда ещё только ввели обязательное страхование ответственности автовладельцев, страхование в#nbsp;России у#nbsp;меня прочно ассоциируется с#nbsp;этим… (как#nbsp;бы это помягче?) с#nbsp;обманом, в#nbsp;общем.
Профессиональные мошенники обманывают страховые компании, страховые компании обманывают своих клиентов. В#nbsp;проигрыше всегда только честный клиент, который пришел застраховать своё имущество.
Надо сказать, что последнее моё страховое дело было в#nbsp;2011 году о#nbsp;новом 200#nbsp;м Круизёре, залитом асфальтной крошкой с#nbsp;какой-то смесью при работах на#nbsp;строительстве ж/д станции в#nbsp;аэропорту Казани. Тогда страховая отказалась платить, потому что «строители законно производили работы, поэтому автомобиль пострадал не#nbsp;в#nbsp;результате противоправных действий третьих лиц».
Офигеть, да?! Это был апогей бреда работников отделов урегулирования убытков страховых компаний, номинация «отказ десятилетия» и#nbsp;нетленка. Я#nbsp;тогда понял, что ничего лучшего я#nbsp;уже от#nbsp;них не#nbsp;увижу и#nbsp;решил окончательно перестать заниматься этой категорией споров.
Короче говоря, я#nbsp;даже представить себе не#nbsp;мог как далеко за#nbsp;10 лет шагнула мысль страховых компаний в#nbsp;их#nbsp;жажде легкой наживы. Если раньше они идиотскими отказами без разбору кидали своих клиентов при наступлении страхового случая, то#nbsp;теперь они научились технично впуливать страховки по#nbsp;совершенно конским расценкам, но#nbsp;обо всём по#nbsp;порядку.
В#nbsp;конце прошлого года мне позвонила девушка. Она сказала, что заплатила за#nbsp;страхование жизни/здоровья по#nbsp;рискам «Смерть» и#nbsp;«Инвалидность» в#nbsp;Страховую компанию «Ренессанс Жизнь» 622#nbsp;тыс.#nbsp;руб. при покупке автомобиля и#nbsp;спросила сколько будут стоить мои услуги по#nbsp;возврату этих денег.
Я#nbsp;тогда подумал, что она, наверное, что-то неправильно поняла и#nbsp;622 тысячи#nbsp;— это не#nbsp;страховая премия, а#nbsp;страховая сумма, потому что застраховаться на#nbsp;таких условиях от#nbsp;смерти и#nbsp;инвалидности можно только в#nbsp;том случае, если ты#nbsp;при смерти и#nbsp;серьезно намерен швырнуть страховую. Я#nbsp;отправил девушке электронку и#nbsp;попросил прислать документы.
Итак, вернувшись через пару дней из#nbsp;очередной командировки, я#nbsp;сел разгребать почту, открыл мейл и, мягко говоря, удивился: перед моими глазами первым листом красовался страховой полис со#nbsp;страховой суммой 3 миллиона и#nbsp;страховой премией в#nbsp;622 тысячи рублей.
Я#nbsp;перезвонил девушке и#nbsp;попросил её#nbsp;объяснить, зачем она купила такую дорогую страховку. Она мне рассказала, что после 10 часового процесса покупки машины в#nbsp;компании Рольфавто она уже совершенно ничего не#nbsp;соображала и#nbsp;не#nbsp;читая подмахнула все предложенные бумаги. Там, в#nbsp;серединке и#nbsp;лежал чудо-полис для#nbsp;покупателей кредитных машин. Осознала, что она совершила глупость из-за простой человеческой усталости через пару недель. Девушка закрыла кредит и#nbsp;написала в#nbsp;Ренессанс Жизнь заявление об#nbsp;отказе от#nbsp;договора и#nbsp;возврате денег. По#nbsp;её#nbsp;словам, в#nbsp;офисе компании мадам на#nbsp;приёме документов в#nbsp;резкой форме сообщила, что денег она своих не#nbsp;увидит, т.к. вышел 14дневный срок. Однако заявление примет с#nbsp;удовольствием, потому что теперь у#nbsp;них будут все законные основания деньги не#nbsp;платить, если клиентка умрёт или станет инвалидом.
Мы#nbsp;встретились, я#nbsp;проникся всей несправедливостью ситуации и#nbsp;взялся за#nbsp;работу.
Требования мы#nbsp;обосновали одним из#nbsp;условий страхового полиса: «Страховая сумма по#nbsp;рискам смерть и#nbsp;инвалидность … равна задолженности перед банком на#nbsp;дату наступления страхового случая…»
Иными словами, если задолженности перед банком нет, то#nbsp;нет и#nbsp;обязанности у#nbsp;страховой платить при наступлении несчастного случая, а, следовательно, договор прекращён. Статья 958 ГК#nbsp;в#nbsp;этой ситуации позволяет вернуть клиенту выплаченные страховой деньги за#nbsp;не#nbsp;истёкший период страхования.
Из#nbsp;былого опыта я#nbsp;помню, что лучше не#nbsp;подавать иск по#nbsp;месту нахождения офиса страховой компании, но#nbsp;проблема была в#nbsp;том, что моя доверительница зарегистрирована в#nbsp;том#nbsp;же районе, что и#nbsp;«Ренессанс Жизнь».
Наша позиция мне показалась сильной, я#nbsp;не#nbsp;стал просить человека регистрироваться в#nbsp;другом районе, и#nbsp;мы#nbsp;подали иск в#nbsp;Дорогомиловский районный суд г.#nbsp;Москвы.
В#nbsp;первую инстанцию от#nbsp;страховой компании никто не#nbsp;пришёл. Судья, не#nbsp;имея в#nbsp;деле ни#nbsp;одного уведомления ответчика и#nbsp;даже его отзыва, в#nbsp;пять минут послала нас с#nbsp;нашими требованиями подальше своим решением.
Удивлению моему не#nbsp;было предела и#nbsp;через несколько месяцев мы#nbsp;смогли лицезреть в#nbsp;мотивированном судебном решении основания отказа в#nbsp;иске: о#nbsp;наших доводах там было написано приблизительно ничего, а#nbsp;их#nbsp;анализу было посвящено примерно ноль слов.
Я#nbsp;сказал: «Нифига себе!», и#nbsp;мы#nbsp;немедленно подготовили апелляционную жалобу. Доверительницу на#nbsp;апелляцию пришлось уговаривать, потому что она пала духом и#nbsp;уже не#nbsp;хотела двигаться дальше. Решающим аргументом стало то, что я#nbsp;взялся за#nbsp;дело с#nbsp;оплатой «от#nbsp;результата», поэтому отказы я#nbsp;не#nbsp;принимаю.
При рассмотрении дела я#nbsp;ткнул в#nbsp;указанный пункт полиса о#nbsp;равенстве страховой суммы задолженности перед банком и#nbsp;возопил, мол, как можно было в#nbsp;такой ситуации отказать в#nbsp;иске?!
Представитель страховой упорствовал и#nbsp;говорил: всё, мол, нормально и#nbsp;вообще как надо, используя технику ответа на#nbsp;вопросы нашего национального лидера в#nbsp;духе «потому что… потому».
И#nbsp;тут произошёл редкий случай, когда Мосгорсуд сделал для#nbsp;меня что-то хорошее, удовлетворив почти полностью наши исковые требования.
Однако, вопрос ещё до#nbsp;конца не#nbsp;закрыт, т.к. страховая планирует идти аж#nbsp;до#nbsp;Верховного суда.
Выводы:
1. Ахтунг!!! Впуливание страхования жизни при продаже автомобилей в кредит – это повальная практика во всех автосалонах.
2. Всегда читайте все документы перед их подписанием.
3. Если вы попали в такую ситуацию и в полисе есть такое же условие, то:
Во-первых, полностью погашаем ссудную задолженность.
Во-вторых, пишем заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии за неиспользованный период страхования.
В-третьих, в иске просим взыскать остаток страховой премии, проценты по 395й (статьи 28 и 31 ЗоЗПП тут не работают), моральный вред и штраф за отказ добровольно удовлетворять требования потребителя в размере 50%.