Один из#nbsp;десяти банковских клиентов, которые приходят в#nbsp;банк совершить операцию на#nbsp;сумму свыше 15 тыс. рублей, получает отказ в#nbsp;обслуживании#nbsp;— из-за того, что данных его паспорта нет на#nbsp;сайте Федеральной миграционной службы (ФМС). Об#nbsp;этом говорится в#nbsp;письме за#nbsp;председателя Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрея Емелина, направленного в#nbsp;Роспотребнадзор (есть у#nbsp;«Известий»). Теперь банки просят на#nbsp;уровне закона отменить для#nbsp;них обязанность по#nbsp;проверке паспортов граждан#nbsp;— Центробанк им#nbsp;не#nbsp;удалось убедить в#nbsp;необходимости решении проблемы.
В#nbsp;рамках борьбы с#nbsp;отмыванием в#nbsp;марте Центробанк обязал банки проверять на#nbsp;подлинность паспорт при идентификации клиентов в#nbsp;рамках каждой операции, включая открытие вклада, выдачу кредита, обмен валюты (на#nbsp;сумму свыше 15 тыс. рублей) и#nbsp;денежные переводы (на#nbsp;сумму свыше 15 тыс. рублей). Для#nbsp;проверки паспортов граждан банки должны использовать информационный сервис на#nbsp;сайте ФМС, говорится в#nbsp;указании#nbsp;ЦБ. За#nbsp;неисполнение требований регулятора предусмотрены штрафы: сотрудники банка могут быть оштрафованы на#nbsp;10−30 тыс. рублей, а#nbsp;сам банк#nbsp;— на#nbsp;50−100 тыс. рублей. В#nbsp;начале июня#nbsp;ЦБ отдельно пояснил банкам, что необходимо отказывать в#nbsp;обслуживании гражданам, чьи паспортные данные на#nbsp;ресурсе службы не#nbsp;значатся.
По#nbsp;мнению банкиров, проблема в#nbsp;том, что сайт ФМС технически не#nbsp;справляется с#nbsp;количеством запросов кредитных организаций: для#nbsp;среднего банка, имеющего 100 отделений, количество запросов составляет в#nbsp;среднем около 10 тыс. в#nbsp;день, а#nbsp;по#nbsp;всей банковской системе#nbsp;— 10 млн запросов ежедневно. К#nbsp;тому#nbsp;же на#nbsp;сайте ФМС содержится неполная информация: часто банки получают ответы «Сведениями по#nbsp;заданным реквизитам не#nbsp;располагаем» либо «В#nbsp;электронных учетах ФМС России в#nbsp;настоящее время не#nbsp;значится», и#nbsp;в#nbsp;этих ситуациях они отказывают клиентам в#nbsp;обслуживании.
Как пишет в#nbsp;Роспотребнадзор Емелин, в#nbsp;последнее время отмечается значительный рост отказов кредитных организаций в#nbsp;обслуживании граждан из-за выполнения требований указания#nbsp;ЦБ. По#nbsp;подсчетам участников рынка, отказ в#nbsp;обслуживании получает каждый десятый клиент. Главная проблема, которая возникает в#nbsp;ходе проверки паспортов населения, по#nbsp;словам Емелина,#nbsp;— перегруженность сайта ФМС. По#nbsp;подсчетам Емелина, по#nbsp;всей банковской системе получается 2 млрд запросов в#nbsp;год, и#nbsp;ресурс службы не#nbsp;справляется с#nbsp;нагрузкой.
—#nbsp;Учитывая это, принципиально недопустимо нормативное установление требования об#nbsp;использовании нетехнологичного информационного сервиса, создающего условия для#nbsp;массового нарушения прав потребителей при оказании финансовых услуг,#nbsp;— пишет Емелин.
ЦБ#nbsp;разрешил банкам наладить получение информации о#nbsp;паспортах через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), которая создана в#nbsp;рамках закона о#nbsp;госуслугах. К#nbsp;ней подключено 90% банков и#nbsp;ФМС. Такой способ будет более технологичным, исключит ручной ввод информации на#nbsp;сайте ФМС и#nbsp;перегруз интернет-ресурса службы, считает регулятор. Однако требование по#nbsp;проверке паспортов на#nbsp;сайте ФМС#nbsp;ЦБ при этом не#nbsp;отменил, и, опасаясь санкций, банки сейчас массово отказывают клиентам в#nbsp;обслуживании. НСФР считает нужным на#nbsp;уровне закона отменить для#nbsp;них обязанность использовать ресурс ФМС при проверке паспортов.
Нагрузка на#nbsp;сайт ФМС из-за необходимости проверки действительности паспортов граждан банками привела к#nbsp;тому, что уже в#nbsp;понедельник, 30#nbsp;июня, сервис стал просто недоступен и, как сообщается, «находится на#nbsp;модернизации». Вместо этой проверки предлагается скачать список недействительных российских паспортов или проверить данные по#nbsp;списку недействительных документов или выданных в#nbsp;нарушение установленного порядка.
Защитники прав потребителей подтвердили, что сейчас банки увеличили число отказов в#nbsp;обслуживании.
—#nbsp;Это действительно проблема,#nbsp;— говорит председатель ОЗПП «Общественный контроль» Михаил Аншаков. —#nbsp;Причем банки абсолютно незаконно отказывают гражданам в#nbsp;обслуживании: сам факт предъявления паспорта является способом удостоверения личности. В#nbsp;случае отказа россияне должны писать в#nbsp;банк претензию, с#nbsp;тем чтобы получить обоснование отказа и#nbsp;добиться пересмотра решения от#nbsp;кредитной организации. Такая претензия рассматривается 10 дней. Если банк при рассмотрении претензии вновь откажет клиенту, имеет смысл обращаться в#nbsp;суд. Ведь из-за отказа в#nbsp;обслуживании клиенты терпят убытки#nbsp;— например, вовремя не#nbsp;были переведены средства или из-за отказа не#nbsp;была погашена задолженность, что повлекло образование просрочки.
—#nbsp;Действительно, в#nbsp;настоящее время ситуация с#nbsp;проверкой паспортов на#nbsp;сайте ФМС России очень сложная,#nbsp;— комментирует замначальника отдела открытия счетов#nbsp;СБ Банка Каринэ Ганюшкина. —#nbsp;В#nbsp;связи с#nbsp;техническими проблемами и#nbsp;систематической перегрузкой сайта банки вынуждены задерживать открытие клиентских счетов. Естественно, мы#nbsp;не#nbsp;отказываем в#nbsp;открытии счета раз и#nbsp;навсегда, просто потому что нам легче отфутболить клиента с#nbsp;«проблемным» паспортом, а#nbsp;отправляем человека в#nbsp;паспортный стол за#nbsp;справкой о#nbsp;том, что его паспорт действителен. Но#nbsp;проблема в#nbsp;том, что, по#nbsp;сути, это воспринимается некоторыми клиентами как завуалированный отказ в#nbsp;открытии счета#nbsp;— и#nbsp;в#nbsp;банк, который на#nbsp;самом деле здесь ни#nbsp;при чем, они не#nbsp;возвращаются.
Начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев поясняет, что банки отказывают клиентам в#nbsp;силу суровости наказания.
—#nbsp;Если банк не#nbsp;получит подтверждения действительности паспортных данных, указанных клиентом#nbsp;— физическим лицом, то#nbsp;при проведения ряда платежей свыше 15 тыс. рублей (например, при переводу без открытия счета другому физическому лицу и#nbsp;т.#nbsp;д.) банк будет нарушать антиотмывочный 115-ФЗ#nbsp;— один из#nbsp;самых грозных для#nbsp;банков законов, нарушения которого могут повлечь самые неблагоприятные последствия вплоть до#nbsp;отзыва лицензии,#nbsp;— говорит Голубев. —#nbsp;Поэтому банки, отказывая в#nbsp;указанных случаях, фактически не#nbsp;имеют другой альтернативы.
—#nbsp;Есть несколько способов проверять действительность паспортных данных без привлечения ФМС или иных государственных органов,#nbsp;— говорит Голубев. —#nbsp;Наиболее очевидные: от#nbsp;других банков, где обслуживается физическое лицо и#nbsp;у#nbsp;которых есть копии документов такого лица (прямое взаимодействие между банками), либо от#nbsp;платежной системы (Visa, MasterCard), которые могут выступать фактически посредниками между банками для#nbsp;обмена сведениями. Но#nbsp;для этого надо не#nbsp;только внести изменения в#nbsp;115-ФЗ, но#nbsp;внести изменения в#nbsp;правила платежных систем для#nbsp;технической и#nbsp;юридической возможности получать такие подтверждения.
Начальник службы финансового мониторинга Бинбанка Дина Багатова считает, что позицию НСФР следует поддержать при условии предоставления банкам технологичного информационного ресурса для#nbsp;проверки паспортов.
—#nbsp;В#nbsp;настоящее время, даже если сайт ФМС работает, проверка требует значительного времени и#nbsp;трудозатрат от#nbsp;банковских служащих, включая фиксирование фактов проверки и#nbsp;ее#nbsp;результатов,#nbsp;— указывает Багатова. —#nbsp;Клиенты банков при этом вынужденно сталкиваются с#nbsp;дополнительными проверочными процедурами и#nbsp;увеличением времени обслуживания. Ну#nbsp;и#nbsp;потеря банками клиентов «по#nbsp;техническим причинам» не#nbsp;способствует развитию бизнеса. Оптимальным вариантом было#nbsp;бы получение и#nbsp;использование списка недействительных паспортов по#nbsp;аналогии с#nbsp;перечнем экстремистов.
Юристы говорят, что требование#nbsp;ЦБ по#nbsp;проверке паспортов незаконно.
—#nbsp;Сложившаяся ситуация#nbsp;— это яркий пример, когда фактические технические возможности и#nbsp;существующие правовые механизмы не#nbsp;успевают за#nbsp;желанием регулятора поставить любой вздох участников рынка под контроль,#nbsp;— комментирует управляющий партнер адвокатской группы «Левченко и#nbsp;партнеры» Данил Левченко. —#nbsp;В#nbsp;гражданском законодательстве не#nbsp;существует такого основания отказа в#nbsp;оказании услуги кредитной организацией клиенту, как отсутствие возможности проверить паспортные данные на#nbsp;сайте ФМС. При таком подходе#nbsp;ЦБ фактически ставит кредитные организации перед выбором. Банк, принимая решение совершать или не#nbsp;совершать операцию при отсутствии возможности проверить паспорт клиента, должен положить на#nbsp;одну чашу весов необходимость нарушить требования гражданского законодательства, отказав клиенту в#nbsp;оказании услуги, а#nbsp;на#nbsp;другую чашу весов#nbsp;— возможные претензии и#nbsp;штрафы со#nbsp;стороны регулятора. Не#nbsp;надо долго размышлять, чтобы понять, какая чаша перевесит.
В#nbsp;ЦБ, помимо ранее заявленной позиции, не#nbsp;предоставили комментарий. В#nbsp;ФМС не#nbsp;ответили на#nbsp;запрос.