Адвокат Левченко Данил и газета "Известия" о судебном давлении банков на своих клиентов

Как выяснили «Известия», за#nbsp;2014 год российские банки потратили на#nbsp;разбирательства в#nbsp;судах общей юрисдикции и#nbsp;арбитражах 2,25 млрд рублей#nbsp;— вдвое больше, чем за#nbsp;2013 год (1,15 млрд рублей). Это следует из#nbsp;сводного анализа отчетности банков, публикуемой Центробанком. Данные расходы нельзя назвать пренебрежимо малыми в#nbsp;разрезе всего банковского сектора: совокупная доналоговая прибыль российских банков за#nbsp;2014 год составила 853,6 млрд рублей (-16% против показателя 2013 года). Опрошенные эксперты не#nbsp;отметили тренда на#nbsp;удорожание услуг юристов: рост расходов объясняется ростом просрочки.

Крупнейшие российские банки, входящие в#nbsp;топ-20 по#nbsp;активам, потратили на#nbsp;судопроизводство 1 млрд рублей, то#nbsp;есть на#nbsp;них пришлось 40% расходов сектора на#nbsp;разбирательства с#nbsp;клиентами. Больше всего из#nbsp;них на#nbsp;судебные процессы израсходовали ВТБ24 (439,1 млн), Росбанк (307,3 млн), Райффайзенбанк (80,9 млн) и#nbsp;ВТБ (57,7 млн). Крупнейший банк страны#nbsp;— Сбербанк#nbsp;— потратил на#nbsp;суды 43,9 млн рублей и#nbsp;замкнул топ-5 рейтинга. Меньше всего из#nbsp;двадцатки израсходовали на#nbsp;ведение разбирательств Московский кредитный банк (304 тыс. рублей) и#nbsp;«Россия» (260 тыс.). Вне конкурса и#nbsp;в#nbsp;лидерах по#nbsp;показателю#nbsp;— «Траст» (471,4 млн рублей), который не#nbsp;входит в#nbsp;топ-20 по#nbsp;активам.

—#nbsp;В#nbsp;арбитражных судах (рассматривают дела юрлиц, предпринимательские споры) у#nbsp;Райффайзенбанка, Юникредитбанка, Банка Москвы, Газпромбанка и#nbsp;Альфа-банка количество судебных процессов в#nbsp;год измеряется несколькими сотнями, у#nbsp;Сбербанка, ВТБ24 и#nbsp;Россельхозбанка#nbsp;— несколькими тысячами. Лидер по#nbsp;числу судебных разбирательств с#nbsp;клиентами#nbsp;— Сбербанк (за#nbsp;2014 год у#nbsp;него было 9,4 тыс. судебных процессов в#nbsp;арбитражах),#nbsp;— говорит юрист юридической компании «Некторов, Савельев и#nbsp;партнеры» Артем Сафонов.

В#nbsp;судах общей юрисдикции (рассматривают споры с#nbsp;участием физлиц-непредпринимателей) процессов по#nbsp;искам банков гораздо больше, указывают опрошенные юристы. В#nbsp;целом в#nbsp;арбитраже речь о#nbsp;порядка 1 млн дел в#nbsp;год, в#nbsp;общей юрисдикции#nbsp;— в#nbsp;20 раз больше; эта#nbsp;же пропорция применима и#nbsp;к#nbsp;спорам банков, констатируют собеседники.

Главная причина, по#nbsp;которой банки судятся с#nbsp;компаниями и#nbsp;гражданами,#nbsp;— невозврат кредитов. Как правило, банк идет в#nbsp;суд, когда его служба взыскания или коллекторы, которым он#nbsp;передал долг, потерпели неудачу. По#nbsp;данным ЦБ, просрочка по#nbsp;розничным кредитам в#nbsp;2014 году выросла на#nbsp;51,6% (на#nbsp;226,7 млрд рублей) и#nbsp;составила на#nbsp;1#nbsp;января 2015 года 666,2 млрд рублей. Компании, как заявлял первый зампред#nbsp;ЦБ Алексей Симановский, просрочили 4,2% корпоративных кредитов (последние данные#nbsp;ЦБ по#nbsp;объему корпоративного кредитования датированы 1#nbsp;декабря 2014 года#nbsp;— 29,6 трлн рублей). Просрочка по#nbsp;кредитам юрлиц и#nbsp;ИП с#nbsp;1#nbsp;января по#nbsp;1#nbsp;декабря 2014 года выросла с#nbsp;861,4 до#nbsp;1,03 трлн рублей.

По#nbsp;словам адвоката коллегии адвокатов «Юков и#nbsp;партнеры» Владимира Клименко, увеличение судебных споров банков с#nbsp;клиентами в#nbsp;2014 году связано с#nbsp;наступившей из-за повышения курса валют неплатежеспособностью заемщиков. Рубль по#nbsp;отношению к#nbsp;доллару за#nbsp;2014 год подешевел на#nbsp;50%.

—#nbsp;Зависимость прямая: кризис неплатежей#nbsp;— невозвраты кредитов#nbsp;— увеличение числа судебных разбирательств,#nbsp;— констатирует Клименко.

Согласно материалам ЦБ, наибольший объем затрат на#nbsp;судебные процессы у#nbsp;них пришелся на#nbsp;II квартал прошлого года#nbsp;— 699,6 млн рублей. В#nbsp;I#nbsp;квартале кредитные организации израсходовали на#nbsp;это 355,5 млн, в#nbsp;III#nbsp;— 639,8 млн, в#nbsp;IV#nbsp;— 557,8 млн рублей. Управляющий партнер компании «2К» Тамара Касьянова констатирует, что высокая судебная нагрузка пришлась на#nbsp;банки во#nbsp;II квартале 2014 года из-за внешнеэкономических факторов.

—#nbsp;Весной 2014 года против российских банков были применены санкции со#nbsp;стороны Евросоюза и#nbsp;США,#nbsp;— напоминает Касьянова. —#nbsp;Вполне возможно, что после этого банкам не#nbsp;удалось решить часть финансовых вопросов со#nbsp;своими клиентами в#nbsp;досудебном порядке, в#nbsp;связи с#nbsp;чем и#nbsp;возросло число судебных разбирательств.

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий отметил, что наибольшие юридические расходы объяснимо несут розничные банки, которые работают с#nbsp;большим числом частных клиентов, то#nbsp;есть иск к#nbsp;компании на#nbsp;крупную сумму часто обходится гораздо дешевле, чем ряд исков к#nbsp;физлицам, скажем, на#nbsp;ту#nbsp;же итоговую сумму. Размер госпошлины по#nbsp;искам имущественного характера зависит от#nbsp;суммы требований и#nbsp;находится в#nbsp;диапазоне от#nbsp;400 до#nbsp;60 тыс. рублей для#nbsp;судов общей юрисдикции и#nbsp;2−200 тыс. рублей для#nbsp;арбитража.

По#nbsp;словам адвоката Данила Левченко, вознаграждение юристам тоже зависит от#nbsp;суммы долга клиентов, которую через суд хочет взыскать банк.

—#nbsp;Как правило, адвокат получает вознаграждение от#nbsp;банка-кредитора в#nbsp;размере 10% от#nbsp;суммы долга, подлежащей взысканию через суд,#nbsp;— говорит Левченко. В#nbsp;число услуг адвоката входят консультации по#nbsp;делу, переговоры с#nbsp;должником (досудебная стадия), претензионная работа, составление иска, ведение дела в#nbsp;суде, иногда участие в#nbsp;процессе принудительного взыскания долга по#nbsp;решению суда. Кроме того, юристы обычно требуют почасовой оплаты независимо от#nbsp;исхода дела.

По#nbsp;оценкам Сафонова, крупных дел (с#nbsp;суммой иска от#nbsp;500 млн рублей) у#nbsp;топ-20 банков по#nbsp;активам немного: 1−3% от#nbsp;общего числа судебных процессов в#nbsp;год.

—#nbsp;Например, у#nbsp;Сбербанка из#nbsp;9883 арбитражных процессов за#nbsp;2014 год крупных дел было всего 92,#nbsp;— говорит Сафонов.

Клименко утверждает, что банки выигрывают 85−90% судебных процессов против граждан и#nbsp;компаний-заемщиков: нарушение платежной дисциплины доказать банку нетрудно. Далее, если заемщик опять не#nbsp;платит, долг передается в#nbsp;работу судебным приставам: отчисления им#nbsp;по#nbsp;взысканным суммам также учитываются в#nbsp;описываемом показателе расходов банков. Эксперты ожидают резкого роста судебных издержек банков в#nbsp;2015 году. Варвара Кнутова, руководитель группы практики разрешения споров Goltsblat BLP, также отметила рост издержек банков на#nbsp;разбирательства за#nbsp;границей с#nbsp;целью обращения взыскания на#nbsp;имущество должника за#nbsp;рубежом.

Большинство крупнейших банков не#nbsp;ответили на#nbsp;запрос «Известий». В#nbsp;пресс-службе Московского кредитного банка#nbsp;— МКБ (специализируется и#nbsp;на#nbsp;рознице, и#nbsp;на#nbsp;корпоративном секторе) указали, что основные затраты банк несет как раз на#nbsp;уплату госпошлины, поскольку не#nbsp;привлекает внешних адвокатов для#nbsp;сопровождения судебных процессов, позицию банка отстаивают собственные юристы.

—#nbsp;Банк ведет споры как в#nbsp;арбитражах, так и#nbsp;в#nbsp;судах общей юрисдикции, в#nbsp;зависимости от#nbsp;подсудности спора,#nbsp;— отметили в#nbsp;пресс-службе МКБ. —#nbsp;Основной характер требований банка связан с#nbsp;неисполнением заемщиками кредитных обязательств. В#nbsp;99% случаев мы#nbsp;получаем удовлетворение своих требований, при отказе#nbsp;— обжалуем решение суда. В#nbsp;целом рост количества судебных разбирательств у#nbsp;крупнейших банков#nbsp;— заметный тренд. Компании, бизнес которых находится в#nbsp;сильной зависимости от#nbsp;курсов иностранной валюты, несут большие убытки, которые часто приводят к#nbsp;неспособности исполнять обязательства по#nbsp;кредитам. Аналогичная ситуация наблюдается и#nbsp;в#nbsp;сегменте розничных клиентов, нарушение платежной дисциплины у#nbsp;которых вызвано и#nbsp;утратой прежнего уровня дохода, и#nbsp;турбулентностью на#nbsp;валютном рынке (в#nbsp;случае с#nbsp;валютными ипотечными заемщиками).

Ссылка на#nbsp;публикацию в#nbsp;газете